楼花贷款的不同阶段该如何处理

来源:华旗金融

在多伦多,楼花一直是置业投资者眼中的热点,无论是新移民、投资者、白领、学生都偏好购买楼花,随着房价的上升,楼花由于其首付低,通常交通便利,延后支付15%海外买家税等优点,受到越来越多的人的青睐。

但楼花贷款,跟一般的现房贷款还是略有不同的,需要多一些程序,多考虑些细节。

第一步 贷款预批

现在多伦多大多数的开发商都要求买家拿到贷款预批Pre-approval Letter”后,才会把房子卖给买家,这是为了让开发商符合建筑贷款的要求。可现在的银行,却因为种种原因,越来越不愿意提供贷款预批文件了。为了满足发展商的要求,如果需要贷款预批,可以联络本文的发布公司:华旗金融(文末有联络方式)。

第二步 正式申请贷款

有了预批文件后,通常不用着急进行下一步,购买楼花到交接通常需要等3-5年不等,要等到楼盘交接时才正式贷款。需要注意的是,在多伦多,有2个交接日期,分别是:入住交接日Occupancy Closing和政府注册交房日Final Closing

简单来说,入住交接日就是你购买的单位可以拿钥匙入住,但通常整栋楼还未完成,开发商也没完成相关的政府手续,此时购房者可以入住,但在法律上所购单位还未属于购房者。待到Final Closing Date时就要办理好银行贷款,银行放款到位,才能完成注册交房,所购单位才真正属于购房者。

建议在入住交接日就可以处理贷款事宜了,因为一旦发展商通知Final Closing Date,通常留给买家的时间不会太多,有些人会因为临时文件不齐而影响贷款的申请和放款。如果在Ocuupancy Closing时获得贷款审批,还能在一定时间内Hold住利率,以免因为市场利息升高而损失,更妙的是,如果期间银行利率降低,还有机会让银行更新利率。就算超过了Holding的期限,可能需要随市场调整利率,由于审核早已完成,也定心不少。

如果有些买家对于自己的收入和信用不太有把握,那就最好再提前一些,在得知Occupancy Closing Date时就可以跟贷款经纪提前沟通,事先做出准备和计划。

第三步 是否要Refiance

交接时的楼花贷款的要求跟购买现房的情况差不多,都需要根据购房者的收入计算贷款数额,但跟现房不太一样的是,现房购入后,短时间内不会有太大的价格波动,但通常楼花在交接时的市场价已经比购入时涨价不少,那就给了购房者短期内做Refiance的可能性。因为交接时的贷款是按合同房价计算的,如果交接后的市场价跟当初的购入价有了比较明显的涨幅,那就可以再做Refiance,扩大贷款额。

至于要不要做Refiance,可以搜本文作者的另外一篇文章《什么是Refinance 为何要Refinance》。

总之楼花的贷款跟现房贷款相比,多了一些流程,也有更多的选择。若知详情,请致电华旗金融:416-855-4565或通过华旗金融的微信服务号联络:Monest Mortgage

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